حتماً برای شما هم پیش آمده که قصد خرید کالایی باارزش را داشته باشید، اما پرداخت یکجای مبلغ آن برایتان سنگین باشد. شاید هم وسایل خانهتان نیاز به تعویض دارد و ترجیح میدهید فشار مالی را به چند ماه آینده موکول کنید. در این شرایط، وامهای خرید کالا میتوانند ناجی شما باشند. یکی از گزینههایی که این روزها حسابی سر زبانها افتاده، وام کالاپی بانک ملی است.
در این مقاله قرار است بدون پیچیدگیهای اداری و اصطلاحات سخت بانکی، هرآنچه باید درباره این وام بدانید را با شما در میان بگذاریم. پس اگر قصد خرید اقساطی دارید و دوست دارید بدون مراجعه حضوری و گرفتن نوبتهای طولانی، کارتان را جلو ببرید، تا انتها همراه کافی نت آنلاین باشید.
وام کالاپی بانک ملی چیست؟
وام کالاپی بانک ملی در واقع یک کارت اعتباری است که بانک در اختیار شما میگذارد تا بتوانید کالا و خدمات مورد نیازتان را از فروشگاههای طرف قرارداد بانک، به صورت اقساطی خریداری کنید. نام رسمی این محصول «کارت اعتباری مدیریت شده» است، اما در بین مردم بیشتر با همان نام کالاپی شناخته میشود.
تفاوت این وام با وامهای سنتی در این است که شما پول نقد دریافت نمیکنید، بلکه یک کارت خرید در اختیارتان قرار میگیرد و هر زمان که نیاز داشته باشید، میتوانید از آن استفاده کنید. مثل این میماند که بانک یک کیف پول ۲۰۰ میلیون تومانی به شما داده و گفته هر وقت خواستید، از فروشگاههای مشخصی خرید کنید و بعداً قسطهایت را پرداخت نمایید!
مبلغ و شرایط بازپرداخت چقدر است؟
شاید اولین سؤالی که ذهن شما را درگیر کرده باشد این باشد که بالاخره چقدر وام میشود گرفت و هر ماه چقدر باید قسط بدهیم؟
خوشبختانه بانک ملی در این طرح دستتان را باز گذاشته است. حداکثر مبلغ تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان و حداقل آن ۱ میلیون تومان است. یعنی اگر فقط برای خرید یک یخچال یا تلویزیون نیاز به وام دارید و نمیخواهید تا سقف کامل را استفاده کنید، میتوانید به همان اندازه که نیاز دارید وام بگیرید.
درباره بازپرداخت هم سه گزینه پیش روی شماست: ۱۲ ماهه، ۱۸ ماهه و ۲۴ ماهه. هرچه مدت بازپرداخت را طولانیتر انتخاب کنید، مبلغ قسط ماهانه شما کمتر میشود، اما در نهایت سود بیشتری پرداخت خواهید کرد.
برای مثال: اگر سقف ۲۰۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۲۴ ماهه انتخاب کنید، هر ماه باید ۱۰ میلیون و ۴۷۴ هزار و ۶۱۵ تومان قسط بدهید. مجموع سود پرداختی شما در این حالت ۵۱ میلیون و ۳۹۱ هزار و ۸۶۹ تومان میشود و در پایان ۲۴ ماه، در مجموع ۲۵۱ میلیون و ۳۹۱ هزار و ۸۶۹ تومان به بانک بازمیگردانید.
نرخ سود این وام ۲۳ درصد است که با توجه به شرایط اقتصادی امروز، نرخ نسبتاً معمولی برای وامهای خرید کالا به حساب میآید.
دریافت وام کالای بانک ملی چه شرایطی دارد؟
حتماً با خودتان میگویید «حتماً کلی شرایط سختگیرانه دارد که کمتر کسی بتواند بگیرد». اما جالب است بدانید شرایط آنقدرها هم که فکر میکنید پیچیده نیست.
۱. حساب بانکی: اولین قدم این است که در بانک ملی حساب داشته باشید. اگر هم ندارید، میتوانید بهراحتی یک حساب قرضالحسنه، کوتاهمدت، جاری یا بلندمدت افتتاح کنید. برخلاف بسیاری از وامهای دیگر، نیازی به سپردهگذاری جداگانه و بلوکه کردن پول نیست.
۲. اعتبارسنجی: بانک ملی برایند رتبه اعتباری شما و ضامنتان را بررسی میکند. پس اگر خودتان رتبه خوبی ندارید، با انتخاب یک ضامن خوشحساب میتوانید شانس قبولی خود را بالا ببرید.
۳. نداشتن چک برگشتی و معوقات بانکی: این شرط را تقریباً تمام وامها دارند. اگر در سیستم بانکی چک برگشتی یا بدهی معوق داشته باشید، بعید است بتوانید این وام را بگیرید.
۴. ضامن رسمی: برای دریافت این کارت، باید یک ضامن رسمی معرفی کنید و چک دیجیتال توسط شما یا ضامنتان ارائه شود.
۵. هزینههای جانبی: وقتی درخواست شما تأیید شود، حدود ۲۰۰ هزار تومان بابت صدور کارت اعتباری، هزینه پستی ارسال کارت، استعلامات اعتباری و تشکیل پرونده از حسابتان کسر میشود.
مراحل دریافت وام کالاپی بانک ملی چقدر طول میکشد؟
طبق اعلام بانک ملی، یک هفته پس از ثبت نهایی درخواست، کارت اعتباری شما صادر و ارسال میشود. این یعنی اگر مدارک کامل باشد و اعتبارسنجی به خوبی انجام شود، زودتر از چیزی که فکر میکنید کارت به دستتان میرسد.
مراحل کار هم به این صورت است:
گام اول: مبلغ تسهیلات مورد نیاز خود را مشخص میکنید. لازم نیست حتماً سقف ۲۰۰ میلیون را انتخاب کنید؛ هر چقدر نیاز دارید، به همان اندازه درخواست بدهید.
گام دوم: رتبه اعتباری شما و ضامنتان بررسی میشود. این مرحله کاملاً الکترونیکی انجام میشود و نیازی به مراجعه حضوری ندارد.
گام سوم: اطلاعات ضامن را تکمیل میکنید.
گام چهارم: وثیقههای مورد نیاز انتخاب میشوند.
گام پنجم: اطلاعات خود را بهعنوان متقاضی کامل میکنید و درخواست را نهایی میسازید.
این کارت را کجا میشود استفاده کرد؟
کارت کالاپی فقط در فروشگاههای طرف قرارداد بانک ملی قابل استفاده است. پس اگر فکر میکنید میتوانید از هر فروشگاه یا فروشگاه اینترنتی که دوست دارید خرید کنید، سخت در اشتباهید.
اما نگران نباشید؛ بانک ملی با تعداد زیادی از فروشگاههای معتبر در سراسر کشور قرارداد همکاری دارد. از فروشگاههای لوازم خانگی گرفته تا نمایندگیهای فروش موبایل، لپتاپ و سایر کالاها. بهتر است پیش از اقدام برای دریافت وام، فهرست فروشگاههای طرف قرارداد در شهر خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید کالای مورد نظرتان را میتوانید با این کارت بخرید.
وام کالاپی برای چه کسانی مناسب است؟
صادقانه بخواهیم بگوییم، این وام برای همه خوب نیست. بیایید ببینیم چه کسانی بیش از بقیه از این وام سود میبرند:
۱. تازهعروس و دامادها: اگر تازه زندگی مشترکتان را شروع کردهاید و نیاز به خرید جهیزیه یا وسایل خانه دارید، این وام میتواند فشار مالی را از روی دوشتان بردارد.
۲. خانوادههایی که قصد تعویض وسایل قدیمی دارند: وقتی یخچال یا ماشین لباسشویی از کار میافتد و مجبور به خرید فوری هستید، این کارت به دادتان میرسد.
۳. کسانی که نمیخواهند از سرمایه زندگیشان خرج کنند: خیلی از ما ترجیح میدهیم پول نقدمان را برای روز مبادا نگه داریم و خریدهایمان را قسطی انجام دهیم.
اما برای کسانی که به دنبال دریافت پول نقد هستند، این وام اصلاً مناسب نیست. چون شما مستقیماً پول نمیگیرید، بلکه کارت خرید دریافت میکنید.
مقایسه کالاپی بانک ملی با سایر وامهای خرید کالا
بانکهای دیگری هم طرحهای مشابهی دارند. اما وام کالاپی بانک ملی چند مزیت نسبی دارد:
بدون نیاز به سپرده بلوکه شده: در بسیاری از وامها باید مدتی پول در حساب بلوکه کنید. اینجا چنین شرطی وجود ندارد.
سقف نسبتاً بالا: ۲۰۰ میلیون تومان برای خرید بسیاری از کالاها کاملاً کافی است.
سرعت عمل: یک هفتهای شدن کار، در نظام بانکی ما واقعاً شگفتانگیز است!
نکتههای طلایی که قبل از اقدام باید بدانید
حالا که تقریباً همه چیز را درباره این وام میدانید، چند نکته کلیدی را حتماً به خاطر بسپارید:
نکته اول: مبلغ اقساط را بر اساس درآمد ماهانه خود محاسبه کنید. قسط ۱۰ میلیون تومانی برای درآمد ماهانه ۲۰ میلیون خیلی سنگین است. شاید بهتر باشد مبلغ کمتری وام بگیرید یا مدت بازپرداخت را کوتاهتر انتخاب کنید.
نکته دوم: پیش از ثبت درخواست، از فروشگاههای طرف قرارداد استعلام قیمت بگیرید. گاهی فروشگاههای طرف قرارداد قیمتهای بالاتری دارند و شاید خرید نقدی از یک فروشگاه دیگر بهصرفهتر باشد.
نکته سوم: اگر رتبه اعتباری خوبی ندارید، ضامنی با رتبه عالی پیدا کنید. چون بانک برایند رتبه شما و ضامن را در نظر میگیرد.
نکته چهارم: این کارت صرفاً برای خرید کالا و خدمات است و نمیتوانید با آن پول نقد برداشت کنید یا خرید اینترنتی از فروشگاههای غیرطرف قرارداد انجام دهید.
جمع بندی:
وام کالاپی بانک ملی یک فرصت خوب برای خرید اقساطی کالا با سود نسبتاً مناسب و بدون دردسرهای اداری رایج در بانکهاست. سرعت عمل در صدور کارت، نبود نیاز به سپرده بلوکه شده و سقف نسبتاً بالا از جمله نقاط قوت این طرح به شمار میرود.
البته هیچ وامی بینقص نیست و محدودیت استفاده از این کارت به فروشگاههای طرف قرارداد، شاید بزرگترین نقطه ضعف آن باشد. با این حال اگر کالای مورد نظر شما در این فروشگاهها یافت میشود، کالاپی میتواند یک انتخاب هوشمندانه باشد.
شما هم اگر تجربه دریافت این وام را دارید یا سؤالی درباره آن دارید، خوشحال میشویم در بخش نظرات با ما و دیگر خوانندگان به اشتراک بگذارید.
