سرمایه گذاری در بانک یکی از روشهای رایج و امن برای افزایش سرمایه در ایران است. اما با توجه به تنوع بانکها و طرحهای سرمایهگذاری، انتخاب بهترین گزینه برای دریافت بیشترین سود سپرده سال 1403 ، نیازمند بررسی دقیق شرایط هر بانک است.
نرخ سود بانکی در سال 1403 تحت تأثیر عوامل مختلفی از جمله نوع سپرده، مدت زمان سپردهگذاری و سیاستهای هر بانک قرار دارد. در این مقاله، به بررسی دقیق نرخ سود بانکی در سال 1403، مقایسه نرخ سود در بانکهای مختلف و لیست بیشترین سود سپرده سال 1403 پرداخته میشود تا شما بتوانید بهترین تصمیم را برای سرمایهگذاری خود اتخاذ کنید.
ریسک های سپرده گذاری در بانک ها
سپرده گذاری در بانک اگرچه یکی از روشهای رایج و امن برای پسانداز است، اما خالی از ریسک نیست. نرخ سود پایینتر از انتظار، تفاوت در نرخ سود بین بانکهای مختلف و حتی تبلیغات اغراقآمیز برخی از آنها، ممکن است منجر به بازدهی کمتر از حد انتظار شما شود. برای انتخاب بیشترین سود سپرده سال 1403 ، بهتر است عملکرد چند بانک را در دورههای مختلف مقایسه کرده و طرحی را انتخاب کنید که با اهداف مالی و مدتزمان مورد نظر شما همخوانی داشته باشد. به یاد داشته باشید که عموماً سپردههای بلندمدت سود بیشتری نسبت به سپردههای کوتاهمدت دارند. پس قبل از تصمیمگیری، حتماً شرایط مختلف را به دقت بررسی کنید.
انواع سود بانکی 1403
انتخاب طرح مناسب سپردهگذاری، اولین گام برای سرمایهگذاری در بانک است. با توجه به تنوع طرحهای سپردهگذاری که بانکها ارائه میدهند، انتخابی آگاهانه نیازمند بررسی دقیق شرایط و انتخاب بیشترین سود سپرده سال 1403 هر طرح است. در سال 1403، بانکها طرحهای سپردهگذاری متنوعی را با نرخ سودهای مختلف ارائه دادهاند که میتوان آنها را به شش دسته اصلی تقسیمبندی کرد.
سپرده کوتاه مدت عادی
سود تضمینی 5 درصد پولی که به راحتی و با کارت بانکی قابل برداشت است. مناسب برای کسانی که به نقدینگی کوتاهمدت نیاز دارند و میخواهند سود کمی هم بگیرند.
سپرده کوتاهمدت ویژه (سه ماهه)
سود جذاب 12 درصد این طرح ویژه در بسیاری از بانکها ارائه نمیشود. اگر به دنبال سود بالاتر در مدت زمان کوتاهتر هستید، این گزینه میتواند برایتان مناسب باشد.
سپرده کوتاهمدت ویژه (شش ماهه)
سود عالی 17 درصد باز هم یک طرح خاص با سود بالا که در همه بانکها یافت نمیشود. اگر میتوانید پولتان را به مدت شش ماه قفل کنید، سود قابل توجهی خواهید برد.
سپرده بلندمدت (یک ساله)
سود تضمینی 20.5 درصد برای سرمایهگذاری بلندمدت و کسب سود بیشتر، این گزینه مناسب است. این سپرده جز بیشترین سود سپرده سال 1403 است و پس از یک سال، هم اصل پول و هم سودتان را دریافت میکنید.
سپرده بلندمدت (دو ساله)
سود بالاتر 21.5 درصد اگر به دنبال بیشترین سود سپرده سال 1403 و ریسک کمتر هستید، این طرح برایتان جذاب خواهد بود. با سپردهگذاری دو ساله، سود بیشتری نصیبتان میشود.
سپرده بلندمدت (سه ساله)
بیشترین سود 22.5 درصد برای کسانی که قصد سرمایهگذاری بلندمدت دارند و میخواهند از بالاترین نرخ سود بهرهمند شوند، این گزینه ایدهآل است. سپردههای بلندمدت به دلیل نرخ سود بالاتری که ارائه میدهند، محبوبیت بیشتری دارند و جز بیشترین سود سپرده سال 1403 می باشند. با این حال، همه بانکها این نوع سپردهها را ارائه نمیدهند. از سوی دیگر، سپردههای کوتاهمدت نیز به دلیل دسترسی آسانتر به سرمایه و سود قابل قبولی که در مدت زمان کوتاه پرداخت میکنند، طرفداران خاص خود را دارند. اما متأسفانه، همه بانکها این طرحها را نیز اجرا نمیکنند.
حساسیت بالای وزارت اقتصاد و بانک مرکزی نسبت به سپردههای کوتاهمدت و بلندمدت، باعث شده تا بانکها برای جذب مشتری و پاسخگویی به نیازهای مختلف، طرحهای ترکیبی و نوآورانهای را ارائه دهند.
بیشتر بخوانید: لیست وام بدون سپرده
هر یک میلیون در بانک چقدر سود دارد؟
با قرار دادن یک میلیون تومان در بانک، به طور متوسط سالانه مبلغ 205 هزار تومان به عنوان سود به آن اضافه میشود.
جدول سود بانکی ۱۴۰۳ سپرده بلند مدت در بانک های مختلف
در ادامه به سود بانک های مختلف می پردازیم تا بیشترین سود سپرده سال 1403 را انتخاب کنید.
بانک | 1 ساله | 2 ساله | 3 ساله |
آینده | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
اقتصاد نوین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
ایرانزمین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
پارسیان | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
پاسارگاد | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
تجارت | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
توسعه تعاون | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
توسعه صادرات | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
خاورمیانه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
دی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
رفاه کارگران | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
سامان | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
سپه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
سرمایه | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
سینا | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
شهر | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
صادرات | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
صنعت و معدن | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
کارآفرین | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
کشاورزی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
گردشگری | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
مسکن | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
ملت | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
ملی | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
پست بانک | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
موسسه ملل | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
موسسه نور | 20.5 درصد | 21.5 درصد | 22.5 درصد |
نرخ شکست سپرده بانک ها
بانک | نرخ شکست |
آینده | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
اقتصاد نوین | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
ایرانزمین | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
پارسیان | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
پاسارگاد | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
تجارت | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
توسعه تعاون | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
توسعه صادرات | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
خاورمیانه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
دی | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
رفاه کارگران | نرخ شکست 23/5 درصد کمتر از یک سال |
سامان | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
سپه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
سرمایه | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
سینا | نرخ شکست 11 درصد کمتر از یک سال |
شهر | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
صادرات | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
صنعت و معدن | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
کارآفرین | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
کشاورزی | بدون نرخ شکست بعد از سه ماه |
گردشگری | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
مسکن | بدون نرخ شکست بعد از شش ماه |
ملت | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
ملی | نرخ شکست 18 درصد کمتر از یک سال |
پست بانک | ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد، ۳ ساله ۱۶ درصد |
موسسه ملل | بدون نرخ شکست بعد از یک ماه |
نرخ سود گواهی سپرده بانکها چقدر است؟
بانکهای رفاه، پارسیان و ملت علاوه بر حسابهای کوتاهمدت و بلندمدت، اکنون امکان خرید اوراق گواهی سپرده را با بیشترین بیشترین سود سپرده سال 1403 نیز برای مشتریان خود فراهم کردهاند. این اوراق، از جمله اوراق گواهی سپرده بانکهای پارسیان، رفاه، پاسارگاد، ملت و کشاورزی، با سود جذاب 21.5 درصد و نرخ شکست 5 درصد در صورت برداشت قبل از یک سال، به فروش میرسند. با توجه به محدودیت سقف صدور این اوراق، امکان خرید آنها در همه شعبات بانکها وجود ندارد و ممکن است در صورت تکمیل ظرفیت، عرضه آنها متوقف شود.
نرخ سود گواهی سپرده بانک ها
بعضی از بانک ها در کنار طرح های سپرده گذاری خود، اوراق گواهی سپرده را هم ارائه می دهند. در ادامه به بررسی کامل اوراق گواهی سپرده در بانکهای مختلف ایران میپردازیم. همچنین، لیستی از بانکهای ارائه دهنده این خدمات به همراه بیشترین سود سپرده سال 1403 در اختیار شما قرار میدهیم.
نام بانک | سود اوراق گواهی سپرده | نرخ شکست |
ملت | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
رفاه | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
کشاورزی | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
پارسیان | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
پاسارگاد | 21.5 درصد | 5 درصد برای کمتر از یک سال |
سود بانکی جدید برای سپرده های بلند مدت قدیمی
یکی از سوالات رایج در مورد سپردههای بانکی این است که آیا با تغییر نرخ سود بانکی، سود سپردههای قبلی نیز تغییر میکند؟ پاسخ این سوال منفی است. زمانی که شما سپردهای با بیشترین سود سپرده سال 1403 را افتتاح میکنید، نرخ سود مشخصی برای آن تعیین میشود که تا پایان مدت قرارداد ثابت میماند. به عبارت دیگر، اگر نرخ سود بانکی بعد از افتتاح سپرده شما افزایش یا کاهش یابد، بر روی سود سپرده شما تأثیری نخواهد داشت و شما همان سودی را دریافت میکنید که از ابتدا توافق شده است.
سخن پایانی
اکنون که اطلاعات کاملی در مورد نرخ سود بانکی و انواع سپردهها دارید، میتوانید با مراجعه به شعبه بانک مورد نظر خود یا استفاده از خدمات بانکداری اینترنتی، بهترین گزینه را انتخاب کرده و سرمایهگذاری خود را آغاز کنید.
سوالات متداول درباره لیست بیشترین سود سپرده بانک ها سال 1403
- تفاوت بین سپرده کوتاهمدت و بلندمدت چیست؟
سپرده کوتاهمدت به سپردهای گفته میشود که مدتزمان آن کوتاهتر است و معمولاً سود کمتری دارد. سپرده بلندمدت نیز سپردهای است که مدتزمان آن طولانیتر بوده و سود بیشتری دارد. - چگونه میتوان بهترین بانک برای سرمایهگذاری را انتخاب کرد؟
برای انتخاب بهترین بانک، باید به عواملی مانند نرخ سود، خدمات ارائه شده، اعتبار بانک و شرایط قرارداد توجه کرد. مقایسه نرخ سود بانکهای مختلف و مطالعه نظرات مشتریان میتواند به شما در این انتخاب کمک کند. - آیا نرخ سود سپردهها در طول زمان ثابت میماند؟
خیر، نرخ سود سپردهها ممکن است با توجه به سیاستهای بانک مرکزی و شرایط اقتصادی تغییر کند. اما نرخی که برای یک سپرده خاص تعیین میشود، تا پایان مدت قرارداد ثابت میماند.