در دنیای امروز، دسترسی به منابع مالی برای تحقق اهداف مختلف، از اهمیت بالایی برخوردار است از روشهای رایج تامین مالی، استفاده از وامهای بانکی است. بسیاری از بانکها و موسسات مالی، برای اعطای وام به متقاضیان، شرایطی را در نظر میگیرند که یکی از مهمترین آنها، داشتن میانگین حساب مشخص در یک بازه زمانی معین است. در این مقاله، به بررسی دقیق شرایط ثبتنام وام با میانگین حساب میپردازیم.
چقدر وام با میانگین حساب میدهند؟
ثبتنام وام با میانگین حساب یا همان فرصت مسدودی وام، نوعی تسهیلات بانکی است که میزان وام قابل دریافت در آن به طور مستقیم به میزان سپرده گذاری شده در بانک و مدت زمان ماندگاری این سپرده در حساب بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را در بانک سپرده گذاری کنید، بانک ممکن است تا سقف ۹۰ میلیون تومان به شما وام اعطا کند.
نکته قابل توجه در این نوع وامها، عدم تعلق سود به سپرده شما و محاسبه سود وام به صورت قرض الحسنه (معمولاً بین ۲ تا ۴ درصد) است. با این حال، در برخی موارد، سود ثبتنام وام با میانگین حساب ممکن است تا ۱۰ درصد نیز افزایش یابد. که این موضوع به مدت زمان بازپرداخت وام بستگی دارد؛ به این معنی که هرچه مدت زمان بازپرداخت طولانیتر باشد، نرخ سود نیز بالاتر خواهد بود.
چطور بیشترین وام با معدل حساب را بگیریم؟
ثبتنام وام با میانگین حساب یا معدل حساب، به مدت زمانی که پول در حساب بانکی باقی میماند، وابسته است. بانکها معمولاً برای اعطای وام، حداقل یک ماه تا حداکثر یک سال ماندگاری پول در حساب را شرط میگذارند. هرچه مدتزمان بیشتری پول در حساب بماند. احتمال دریافت وام بیشتر و مبلغ آن نیز بالاتر خواهد بود.
در این میان، بانک ملت با طرح شایان، بالاترین سقف وام را به مشتریان خود ارائه میدهد. به طوری که تا پنج برابر مبلغ سپردهگذاری، وام با سود ۱۸ درصد قابل دریافت است. سایر بانکها نیز با افزایش مدتزمان سپردهگذاری و میانگین حساب، یا مبلغ وام را بیشتر میکنند یا تعداد اقساط را کاهش داده و نرخ سود را کمتر میکنند. در برخی موارد نیز، بانکها تا سقف ۱۰۰ درصد مبلغ سپردهگذاری وام میدهند، اما در عوض مدتزمان بازپرداخت را به ۳۶ تا ۶۰ ماه افزایش میدهند.
بیشتر بخوانید: پیگیری نهضت ملی مسکن با کد ملی
وام با میانگین حساب به درد چه کسانی میخورد؟
وام با سپرده، به ظاهر روشی جذاب برای تامین مالی به نظر میرسد؛ اما واقعیت آن است که این نوع وامها با هزینههای پنهان زیادی همراه هستند. از یک سو، باید بخشی از سرمایه خود را برای مدت مشخصی در بانک بلوکه کنید و از سود آن محروم شوید. از سوی دیگر، نرخ سود وامهای با سپرده اغلب بالا بوده و به اصطلاح، وام قرضالحسنه محسوب نمیشوند. بنابراین، اگر نیازی فوری به پول ندارید و قصد خرید کالای ضروری ندارید. بهتر است از ثبتنام وام با میانگین حساب خودداری کنید. اما اگر قصد خرید کالای بزرگی مثل خودرو را دارید و با کمبود بودجه مواجه هستید، میتوانید با سپردهگذاری در بانک و دریافت وام، مبلغ مورد نیاز را تامین کنید.
دریافت وام با میانگین حساب و شرایط انها
اکثر بانکها برای تشویق مشتریان به سپردهگذاری، طرحهای متنوعی از وام با میانگین حساب ارائه میدهند. اما با توجه به تنوع این طرحها و شرایط مختلف هر بانک، انتخاب بهترین گزینه ممکن است چالشبرانگیز باشد. برای انتخاب بهترین وام، عوامل مهمی مانند مدتزمان بلوکه شدن سپرده، میزان وامی که میتوانید نسبت به مبلغ سپردهگذاری دریافت کنید و نرخ سود وام بسیار حائز اهمیت هستند.
در این مقاله، ما به بررسی دقیق 5 طرح ثبتنام وام با میانگین حساب پرداختهایم و اطلاعات کاملی را در مورد شرایط هر طرح، از جمله مدتزمان بلوکه شدن سپرده، میزان وام قابل دریافت و نرخ سود، در اختیار شما قرار دادهایم. با مطالعه این مقاله، میتوانید به راحتی بهترین گزینه را برای تامین مالی خود انتخاب کنید.
بانک سپه طرح امید نگین
طرح نگین امید بانک سپه، یکی از طرحهای ثبتنام وام با میانگین حساب است که به مشتریان خود امکان میدهد تا با سپردهگذاری در این بانک، وامی معادل چندین برابر مبلغ سپرده خود دریافت کنند. در این طرح، حداقل مدت زمان مورد نیاز برای سپردهگذاری یک ماه بوده و با افزایش مدت زمان سپردهگذاری، میزان وام قابل دریافت نیز افزایش مییابد.
به عنوان مثال، با سپردهگذاری یکساله، مشتریان میتوانند تا سه برابر مبلغ سپرده خود وام دریافت کنند. سقف وام در این طرح 300 میلیون تومان و مدت زمان بازپرداخت آن حداکثر 60 ماه است. نکته قابل توجه دیگر در این طرح، نرخ سود بسیار پایین 2 درصدی آن است که باعث شده این طرح برای بسیاری از متقاضیان وام جذاب باشد.
پیشنهاد کافی نت آنلاین: شیوه افتتاح حساب بانک رسالت
بانک ملی طرح مهربانی
طرح وام مهربانی بانک ملی، یک طرح جذاب ثبتنام وام با میانگین حساب است که بر اساس میانگین موجودی حساب مشتریان اجرا میشود. این طرح که اخیراً تبلیغات زیادی به خود اختصاص داده، به افرادی که به مدت مشخصی (بین یک تا دوازده ماه) مبلغی را در حساب خود نگه میدارند، وام اعطا میکند.
هر چه مدت زمان سپردهگذاری بیشتر باشد.ضریب برابری حساب افزایش یافته و در نتیجه، مبلغ بیشتری به عنوان وام به مشتری پرداخت میشود. برای مثال، اگر فردی به مدت یک سال، ده میلیون تومان در حساب خود نگه دارد. میتواند تا سقف سی و هفت میلیون تومان وام با کارمزد کم (بین دو تا چهار درصد) دریافت کند. البته برای دریافت این وام، ارائه یک ضامن معتبر الزامی است. حداکثر سقف وام در این طرح، سیصد میلیون تومان تعیین شده است.
بانک صادرات طرح سپاس سپهر
طرح وام بانک صادرات نیز مانند بسیاری از بانکها، بر اساس میانگین موجودی حساب مشتریان عمل میکند و به آنها تا سه برابر این مبلغ وام اعطا مینماید. حداقل مبلغی که برای بهرهمندی از این تسهیلات باید در حساب سپردهگذاری شود، ۳۰ میلیون تومان است. نکته قابل توجه در این طرح، رابطه مستقیم بین درصد ضریب برابری وام و مدت زمان بازپرداخت آن است. به این معنی که هرچه ضریب برابری بیشتر باشد (یعنی مبلغ وام نسبت به سپرده بیشتر)، مدت زمان بازپرداخت کوتاهتر خواهد بود.
برای مثال، با سپردهگذاری به مدت ده ماه، میتوان وامی با ضریب برابری ۶۰ تا ۴۵۰ درصد دریافت کرد. اما وام با ضریب ۶۰ درصد، ۳۶ ماهه و وام با ضریب ۴۵۰ درصد، تنها ۴ ماهه قابل بازپرداخت است. نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد بوده و سقف آن نیز ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
بانک سینا طرح آفتاب
طرح وام آفتاب بانک سینا یک طرح ویژه ثبتنام وام با میانگین حساب است که به مشتریان امکان دریافت وام بدون پرداخت سود را میدهد. تنها هزینه قابل پرداخت در این طرح، مبلغ ۱۰۰ هزار تومانی برای تشکیل پرونده است. البته برای بهرهمندی از این تسهیلات، ارائه یک ضامن معتبر الزامی است و مدت زمان بازپرداخت وام نیز ۴۸ ماه تعیین شده است.
سقف ضریب برابری وام در این طرح ۱۵۰ درصد است، به این معنا که مشتریان میتوانند تا ۱.۵ برابر مبلغی که در حساب خود نگهداری میکنند، وام دریافت نمایند. برای مثال، با سپردهگذاری ۱۰۰ میلیون تومان به مدت یک سال، امکان دریافت وام تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وجود دارد. سقف کلی وام در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان است.
بانک سرمایه طرح نسیم
برای بهرهمندی از طرح وام نسیم بانک سینا، حداقل مدت زمان نگهداری موجودی در حساب، سه ماه تعیین شده است. این طرح با نرخ سود چهار درصد به مشتریان ارائه میشود و حداکثر مدت زمان بازپرداخت اقساط آن ۴۸ ماه است. نکته قابل توجه این است که برای پرداخت وام در مدت زمان ۴۸ ماهه، باید به مدت یک سال موجودی حساب را ثابت نگه داشت. سقف وام قابل دریافت در این طرح، ۳۰۰ میلیون تومان میباشد.
سخن پایانی
همانطور که مشاهده کردید، ثبتنام وام با میانگین حساب ، فرصتی مناسب برای تامین مالی و تحقق اهداف مالی شماست. اما قبل از تصمیمگیری نهایی، بهتر است تمام جوانب این نوع وامها را به دقت بررسی کنید. مواردی مانند مدتزمان بلوکه شدن سپرده، میزان وام قابل دریافت، نرخ سود و شرایط بازپرداخت را با دقت مقایسه کرده و طرحی را انتخاب کنید. که بیشترین تطابق را با نیازها و شرایط مالی شما داشته باشد.
سوالات متداول درباره شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب
- چه بانکهایی وام با میانگین حساب ارائه میدهند؟
بسیاری از بانکهای کشورمان طرحهای مختلفی برای اعطای وام با میانگین حساب دارند. از جمله این بانکها میتوان به بانک ملی، بانک صادرات، بانک سپه، بانک سینا و بانک سرمایه اشاره کرد. هر بانکی شرایط و ضوابط خاص خود را برای این نوع وامها دارد. - نرخ سود وام با میانگین حساب چقدر است؟
نرخ سود وامهای با میانگین حساب در بانکهای مختلف متفاوت است و معمولاً بین 2 تا 10 درصد متغیر است. نرخ سود به عواملی مانند مدت زمان بازپرداخت وام و… بستگی دارد. - حداکثر مبلغ وامی که میتوان دریافت کرد چقدر است؟
حداکثر مبلغ وامی که میتوانید دریافت کنید، به عوامل مختلفی از جمله نوع طرح، مدت زمان سپردهگذاری، میانگین موجودی حساب و سیاستهای اعتباری بانک بستگی دارد. معمولاً بانکها سقف مشخصی را برای این نوع وامها تعیین میکنند.