وام گرفتن، به عنوان یکی از خدمات پرطرفدار بانکها، در نگاه اول ساده و جذاب به نظر می رسد. اما واقعیت این است که روند دریافت وام با موانع بسیاری همراه است؛ از جمله نیاز به ضامن، چک، سفته، داشتن معدل حساب خوب و شرایط سخت بازپرداخت. به همین دلیل، بسیاری از افراد به دنبال روشهای آسانتر و سریعتری مانند شرایط دریافت انواع وام طلا هستند.
وام طلا به دلیل سادگی و سرعت در روند دریافت، محبوبیت زیادی پیدا کرده است. در این مقاله، قصد داریم به بررسی کامل وام طلا بپردازیم و به سوالات شما درباره شرایط دریافت انواع وام طلا ، بانکهای ارائه دهنده و مزایای آن پاسخ دهیم. با ما همراه باشید تا با جزئیات بیشتری با وام طلا آشنا شوید.
وام طلا چیست؟
وام طلا،(ضمانت طلا) یکی از روشهای تامین مالی است که در آن، مشتری با قرار دادن طلای خود به عنوان وثیقه نزد بانک، میتواند بدون نیاز به ضامن، مبلغی را به صورت وام دریافت کند. این روش به دلیل اطمینان بانک از بازپرداخت وام به واسطه وجود وثیقه طلا، بسیار مورد توجه قرار گرفته است. با این حال، لازم به ذکر است که شرایط دریافت انواع وام طلا صرفا برای خرید طلا نیست و میتوان از مبلغ دریافتی برای هرگونه هزینه دیگری نیز استفاده کرد. تصور اینکه وام طلا مختص خرید طلا است، یک باور اشتباه است..
همچنین، یکی از مزایای مهم وام شرایط دریافت انواع وام طلا این است که شما نیازی به نگهداری دائمی طلاهایتان در بانک تا پایان دوره بازپرداخت ندارید. با پرداخت هر قسط، میتوانید به همان نسبت، بخشی از طلای خود را پس بگیرید. به عنوان مثال، اگر 20 درصد از مبلغ وام را پرداخت کنید، 20 درصد از طلای شما به شما بازگردانده خواهد شد. وام طلا به دلیل شرایط خاص و مزایای منحصر به فردی که دارد، برای گروه خاصی از افراد بسیار مناسب است.
افرادی که ضامن معتبر ندارند، نیاز فوری به پول دارند، وقت کافی برای طی کردن مراحل اداری پیچیده وامهای دیگر را ندارند، امکان ارائه چک و سفته ندارند، با مشکلات مالی ناگهانی روبرو شدهاند و یا گردش مالی پایینی دارند، میتوانند با استفاده از شرایط دریافت انواع وام طلا ، به راحتی و سرعت به منابع مالی مورد نیاز خود دست پیدا کنند. این افراد بدون نیاز به ضامن و با ارائه طلا به عنوان وثیقه، میتوانند مبلغ مورد نظر خود را دریافت کنند و در صورت بازپرداخت به موقع، طلای خود را نیز پس بگیرند.
آشنایی با انواع وام طلا
وام طلا با توجه به شرایط و مقدار طلای وثیقهگذاری شده، در انواع مختلفی ارائه میشود. برخی از رایجترین انواع این وامها و شرایط دریافت انواع وام طلا عبارتند از:
وام قرض الحسنه طلا چیست؟
وام قرض الحسنه یکی از کوچکترین شرایط دریافت انواع وام طلا است که بانک ملی به متقاضیان ارائه میدهد. با این وام با حداقل 25 گرم طلا می توانید تا سقف 5 میلیون تومان وام دریافت کنید. نرخ سود این وام 4 درصد و کارمزد آن 7 درصد است. مدت زمان بازپرداخت این وام یک سال بوده و باید کل مبلغ به همراه سود و کارمزد در پایان سال پرداخت شود.
وام جعاله چیست؟
از شرایط دریافت انواع وام طلا جعاله این است که باید حداقل 20 تا 60 گرم طلا به عنوان وثیقه نزد بانک ملی قرار داده شود. با این روش، میتوانید شما توانایی دریافت وام تا سقف 20 میلیون تومان را خواهید داشت. توجه داشته باشید که نرخ سود وام جعاله نسبت به وام قرض الحسنه بالاتر بوده و 23 درصد است. برای دریافت این وام، باید یک سپرده حداقل 6 ماهه در بانک افتتاح کنید. مدت زمان بازپرداخت وام جعاله نیز یک سال بوده و کل مبلغ به همراه سود در پایان سال قابل پرداخت است. در هر دو نوع وام، بازپرداخت به صورت یکجا در پایان مدت مشخص انجام میشود. همچنین، وام جعاله به دلیل نیاز به وثیقه طلا و نرخ سود بالاتر، شرایط سختتری نسبت به وام قرض الحسنه دارد
وام طلا را از کدام بانک ها دریافت کنیم؟
یکی از نکاتی که پیش از اقدام برای دریافت شرایط دریافت انواع وام طلا باید به آن توجه کنید، این است که همه بانکها این نوع وام را ارائه نمیدهند. برخی بانکها ممکن است خدمات وام طلا نداشته باشند. بنابراین، برای اطمینان از دریافت خدمات بهتر است با بانکهایی که به طور تخصصی وام طلا ارائه میدهند، تماس بگیرید یا به شعبه آنها مراجعه کنید. در ادامه به برخی از این بانک ها می پردازیم:
وام طلای بانک ملی
بانک ملی جزو بهترین بانکها برای دریافت وام طلاست. در این بانک میتوانید دو نوع وام قرضالحسنه و جعاله دریافت کنید. مبلغ وام قرض الحسنه، 5 میلیون تومان و وام جعاله 20 میلیون تومان است. در جدول زیر میتوانید میزان طلای موردنیاز برای شرایط دریافت انواع وام طلا این وامها را مشاهده کنید و سود بازپرداخت را ببینید:
|
نوع وام |
مبلغ وام به تومان |
میزان طلای وثیقه به گرم |
سود بازپرداخت |
شرایط دریافت وام |
|
وام جعاله |
20 میلیون |
65 |
23 درصد |
– داشتن حساب بانک ملی – تحویل طلا، جواهرات و مسکوکات |
|
وام قرض الحسنه |
5 میلیون |
25 |
11درصد |
وام طلا بانک کارگشایی
بانک کارگشایی، یکی از زیرمجموعههای بانک ملی ایران است که خدمات متنوعی از جمله اعطای وام با وثیقه طلا را ارائه میدهد. این بانک، وامهایی با بازپرداخت یکساله و امکان تمدید ارائه میکند که در آن، مشتری پس از گذشت یک سال موظف به بازپرداخت اصل وام به همراه سود تعیینشده است. شرایط دریافت انواع وام طلای بانک کارگشایی و میزان وام قابل دریافت، بسته به مقدار طلای ارائه شده به عنوان وثیقه و نوع وام (قرضالحسنه یا جعاله) متغیر است. نکته قابل توجه این است که مشتریان این بانک میتوانند همزمان از هر دو نوع وام قرضالحسنه و جعاله بهرهمند شوند، به عنوان مثال با ارائه مجموعاً ۸۲ گرم طلا، امکان دریافت وام ۲۵ میلیونی وجود دارد. اطلاعات دقیقتر در خصوص میزان وام، میزان وثیقه موردنیاز و سایر شرایط، در جدول مربوطه قابل مشاهده است.
|
نوع وام |
مبلغ وام به تومان |
میزان طلا به گرم |
سود بازپرداخت |
شرایط اخذ وام |
|
وام جعاله |
20 میلیون تومان |
57 |
23درصد |
– داشتن حساب – داشتن فاکتور طلای زینتی – عدم قبول سکه بهعنوان وثیقه |
|
وام قرض الحسنه |
5 میلیون |
25 |
11 درصد |
بانک کارگشایی با ارائه تسهیلات متنوع، امکان دریافت وام با وثیقه طلا را فراهم کرده است. شما میتوانید با ارائه طلای زینتی یا سکه به عنوان ضمانت، وامی بین 20 تا 30 میلیون تومان دریافت کنید. نکته قابل توجه این است که ارزش طلای شما نیز باید در همین بازه قیمتی قرار داشته باشد. علاوه بر این، امکان بازپرداخت وام به صورت دو مرحلهای وجود دارد و سود دریافتی نیز نسبتاً کم و تا سقف 20 درصد تعیین شده است. جالبتر اینکه، پس از پرداخت کامل اقساط وام 20 میلیونی، امکان دریافت وام 30 میلیونی بعدی نیز فراهم میشود.
وام طلای بانک ملت
چیزی به اسم وام طلای بانک ملت وجود ندارد؛ ولی این بانک با ارائه خدماتی به اسم اعطای گواهی سپرده سکه طلا، توانسته فرایند گرفتن تسهیلات را بهواسطه به امانت گذاشتن طلا راحت کند. گواهی سپرده سکه طلا یک برگه است که دارایی فیزیکی سکه طلای شما را نزد این بانک نشان میدهد.اینوع وام و شرایط دریافت انواع وام طلایش به طوری است که دارایی شما باید سکه طلای تمام بهار باشد؛ آنهم با طرح جدید. سکههای قدیمی پذیرفته نمیشوند. ازجمله مزایای این طرح، نگهداری و ایمن بودن سرمایه شماست که توسط بانک ملت تضمین شده است. همچنین شما میتوانید از این گواهی بهعنوان وثیقه برای گرفتن انواع تسهیلات استفاده کنید.
بانک به ازای هر گرم طلا چقدر پول می دهد؟
بانکها به ازای هر گرم طلا مبلغ مشخصی را به عنوان وام میدهند که این مبلغ ثابت نیست و ممکن است بین بانکها متفاوت باشد. نکته مهم این است که شرایط دریافت انواع وام طلا و مقدار وام قابل دریافت محدود است و به مقدار طلای شما بستگی دارد. برای مثال، برای دریافت 5 میلیون تومان وام، ممکن است نیاز به 25 گرم طلا داشته باشید. با توجه به قیمت بالای طلا، نسبت مبلغ وام به مقدار طلای امانی، چندان به صرفه نیست. اما اگر قصد فروش طلا را ندارید و می خواهید طلا در یک مکان امن باشد یا اینکه به یک وام سریع و بدون ضامن نیاز دارید، وام طلا میتواند گزینه مناسبی باشد.
با چه نوع طلایی وام طلا بگیریم؟
نوع طلا و شرایط وام در هر بانک متفاوت است:
- بانک کارگشایی و ملی: فقط طلای زینتی (جواهر) قبول میکنند و سکه نمیپذیرند.
- بانک ملت: فقط سکه قبول میکند و گواهی سپرده سکه طلا صادر میکند. این گواهی را میتوان بهعنوان وثیقه برای دریافت وامهای دیگر استفاده کرد، اما وام طلا به این صورت ارائه نمیدهد.
- میزان وام: مقدار وامی که هر بانک میدهد به وزن و قیمت طلای شما بستگی دارد. اگر شما 82 گرم طلا داشته باشید و قیمت هر گرم طلا 5 میلیون تومان باشد، ارزش کل طلای شما حدود 400 میلیون تومان میشود. اما اگر بخواهید این طلا را بهعنوان وثیقه در بانک کارگشایی بگذارید تا وام بگیرید، بانکی که شما را وام میدهد، مبلغ بسیاری کمتری به شما پرداخت میکند. برای مثال، بانک کارگشایی ممکن است برای 400 میلیون تومان ارزش طلا، تنها 30 میلیون تومان به شما وام بدهد.
مدارک لازم برای دریافت وام طلا چیست؟
برای شرایط دریافت انواع وام طلا شما نیاز به مدارک زیر دارید.
- شناسنامه رسمی
- کارت ملی
- فاکتور طلا (رسید خرید)
- مقدار طلای زینتی برای تحویل به بانک
مزیت های دریافت وام طلا چیست؟
از جمله مهمترین مزایای دریافت وام با ضمانت طلا شامل زیر است:
- عدم نیاز به ضامن
- حل مشکلات مالی بدون نیاز به فروش طلا
- روال ساده دریافت وام
- سود پایین
- بازگشت کامل طلا پس از پرداخت اقساط
- حفظ سرمایه و افزایش آن
- حفظ طلاهای دارای ارزش معنوی برای شخص
- انجام تمام مراحلی اعطای تسهیلات بر اساس قراردادهای رسمی و قانونی
- نگهداری امن طلا
- انعطافپذیری در بازپرداخت اقساط در بازه زمانی حدود 1 تا 12 ماه
- دریافت سریع وام به متقاضی
عیب های دریافت وام طلا چیست؟
به دلیل ماهیت سپردهگذاری شرایط دریافت انواع وام طلابه عنوان وثیقه، وام طلا به عنوان یک تسهیلات، عیب ذاتی خاصی ندارد.از آنجایی که دریافت وام طلا مستقیماً به ارزش طلای سپردهگذاری شده وابسته است، نمیتوان ایرادی اساسی بر آن وارد کرد. با این حال هر تسهیلاتی ایراداتی دارند که طلا نیز از این امر استثنا نمی باشد. یکی از انتقاداتی که به وام طلا وارد میشود، این است که مقدار طلای مورد نیاز برای دریافت وام، معمولاً بسیار بیشتر از مبلغ وامی است که به متقاضی پرداخت میشود. به عبارت دیگر، برای دریافت یک مبلغ نسبتاً کم، باید مقدار قابل توجهی طلا به عنوان وثیقه به بانک سپردهگذاری شود.
یکی از مهمترین ریسکهای دریافت وام طلا، امکان ضبط طلا توسط بانک در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط است. به این معنی که اگر متقاضی نتواند در موعد مقرر بدهی خود را تسویه کند، بانک میتواند طلای سپردهگذاری شده را به فروش برساند و از این طریق طلب خود را وصول کند. از جمله شرایط برای دریافت وام با طلا این است که در اغلب بانکها طلای زینتی از جمله انگشتر، النگو، دستبند یا گردنبند را بهعنوان ضمانت تحویل میگیرند که برخی از افراد تماسلی به این ار ندارند. در بسیاری از موارد، مبلغ وامی که بانک به متقاضی پرداخت میکند، کمتر از ارزش واقعی طلای سپردهگذاری شده است.
سخن پایانی
همانطور که در این مقاله بررسی شد، شرایط دریافت انواع وام طلا یک گزینه جذاب برای افرادی است که به دنبال راهی سریع و آسان برای تامین مالی هستند. این نوع وام، با حذف بسیاری از موانع سنتی دریافت وام، امکان دسترسی به نقدینگی را برای افراد بیشتری فراهم کرده است.اما پیش از هر تصمیمی، باید جوانب مختلف این نوع وام را به دقت سنجید. از یک سو، وام طلا با مزایایی همچون سرعت در دریافت، عدم نیاز به ضامن و امکان بازپرداخت زودهنگام همراه است.
از سوی دیگر، مواردی مانند ارزشگذاری کمتر طلا توسط بانکها، امکان ضبط طلا در صورت عدم پرداخت و الزام به سپردهگذاری طلاهای زینتی، از جمله معایب این نوع وام به شمار میآیند. بنابراین، تصمیمگیری در مورد دریافت وام طلا، باید بر اساس شرایط مالی فردی و نیازهای او صورت گیرد. افرادی که به دنبال یک راهکار کوتاهمدت برای تامین مالی هستند و ارزش طلا برایشان در اولویت نیست، ممکن است وام طلا را به عنوان یک گزینه مناسب تلقی کنند. اما افرادی که به دنبال حفظ ارزش داراییهای خود هستند و تمایل به فروش طلا ندارند، بهتر است گزینههای دیگری را نیز بررسی کنند.
سوالات متداول
- وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات بانکی است که در آن، مشتری با قرار دادن طلای خود به عنوان وثیقه، میتواند مبلغی را به صورت وام دریافت کند. - معایب وام طلا چیست؟
ارزشگذاری کمتر طلا توسط بانکها، امکان ضبط طلا در صورت عدم پرداخت و الزام به سپردهگذاری طلاهای زینتی از جمله معایب این نوع وام هستند. - چه بانکهایی شرایط دریافت انواع وام طلا را ارائه می دهند؟
بانکهای ملی، کارگشایی و برخی بانکهای دیگر وام طلا ارائه میدهند. - مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود ان وام طلا چقدر است؟
معمولاً مدت زمان بازپرداخت وام طلا یک سال است. نرخ سود وام طلا بسته به نوع وام و بانک متفاوت است و معمولاً بین 4 تا 23 درصد متغیر است. - آیا میتوان با سکه طلا وام گرفت؟
در برخی بانکها امکان دریافت وام با سکه طلا وجود دارد، اما معمولاً طلاهای زینتی ارجحیت دارند.
