همانطور که می دانید، بیمه شخص ثالث یکی از زیرشاخه های بیمه خودرو به شمار می رود. این بیمه یکی از مهم ترین بیمه های خودرو شما محسوب می شود. شما با داشتن اگاهی درباره پوشش های این بیمه و نحوه محاسبه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث می توانید انتخاب بهتری داشته باشید.
جالب است بدانید که با هر دور لاستیک شما در جاده، امکان بروز 1000 حادثه خطرناک وجود دارد. در این وضعیت بیمه شخص ثالث همانند یک نجاتگر قابل اعتماد در کنار شماست. به طوری که این بیمه قادر است در این مواقع، از اموال شما حفاظت کند. شما با بیمه شخص ثالث می توانید مسئولیت بحران را تا حدودی از دوش خود بردارید. در ادامه به پوشش های این بیمه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث می پردازیم.
بیمه شخص ثالث چیست؟
قبل از اینکه به محاسبه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث بپردازیم، بهتر است این بیمه را به شما معرفی کنیم. بیمه شخصی ثالث از بیمه های ضروری و اجباری برای دارندگان خودرو می باشد. بر اساس قانون بیمه مرکزی، بیمه موظف است خسارات مالی و جانی مالک، وسیله نقلیه تحت پوشش بیمه شخص ثالث را برعهده بگیرد.
به مفهوم ساده اگر در یک تصادف افرادی دچار خسارات مالی و جانی شوند، تمامی این اشخاص تحت پوشش این بیمه قرار می گیرند. همچنین بیمه موظف است تا هزینه های درمانی و خسارات پیش امده را پرداخت کند.
در بیمه شخص ثالث شخص اول یا بیمه گذار، مالک خودرو محسوب می شود. شرکت بیمه موظف است خسارات وارد شده به بیمه گذار را جبران کند. در این بیمه نامی تحت عنوان بیمه گر یا شخص ثانی شناخته می شود. شخص زیان دیده در تصادف نیز به شخص ثالث شناخته می شود. به عبارتی تمامی سرنشینان مجاز وسیله نقلیه، اشخاص ثالث محسوب می شوند. خوشبختانه طبق قانون جدید راننده مقصر حادثه دیده، نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرد.
پوشش های بیمه شخص ثالث
همانطور که در بالا هم گفتیم بیمه شخص ثالث به دلیل اجباری بودن برای همه مالکین خودرو ضروری است و باید استعلام قیمت بیمه شخص ثالث را بگیرند. این بیمه مالکین وسیله نقلیه را، در مقابل زیان های مالی و جانی حمایت می کند. به طوری که این بیمه در مواقع تصادف، با پوشش صد در صدی خیال افراد را راحت کرده است. این بیمه دو نوع خسارات مالی و جانی را در برمی گیرد. به این صورت که بیمه گر موظف است تا حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث را طبق حداکثر تعهدات توافقی در بیمه نامه برای جبران زیان های مالی و جانی شخص ثالث پرداخت کند.
- خسارات مالی: در حادثه هایی که به اموال شخص ثالت وارد می شود. برای مثال ممکن است در صانحه ای به خودروی شخص اسیب و خساراتی وارد شود. این نوع خسارت شامل زیان هایی برا مالک خودرو می شود، که بیمه ان را پوشش می دهد.
- خسارات بدنی: در برخی از حادثه های تصادف ممکن است، اشخاص ثالث، دچار نقص عضو، فوتی و هزینه های درمان پزشکی شوند. در این شرایط بیمه باید دیه را پرداخت کند که میزان ان در شرع مقدس مشخص نشده است. بیمه خسارات بدنی را مانند نقص عضو، از کارافتادگی، دیه، فوت و هزینه درمان اشخاص ثالث را پوشش می دهد.
- پوشش حوادث راننده: چنانچه راننده در حین حادثه اسیبی ببیند، بیمه موظف است تا در صورت داشتن گواهینامه راننده، خسارات راننده مقصر را پرداخت کند. همچنین اسیب های وارد شده به خودرو نیز توسط بیمه بدنه قابل جبران است.
استعلام و محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در 1403
شاید تاکنون برای شما این سوال پیش بیاید که قیمت بیمه شخص ثالث چقدر است؟ باید بدانید که فاکتورهای زیادی در محاسبه قیمه بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند. در ادامه این عوامل را بررسی می کنیم و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی می کنیم.
حق بیمه پایه ابلاغی توسط سازمان بیمه مرکزی
حق بیمه شخص ثالث برحسب نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام و تعداد سیلندر در خودروهای سواری، موتورسیکلت و ظرفیت بار در خودروهای بارکش به شرکت های بیمه اعلام می شود.
مبنای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیه کامل یک انسان در ما های حرام است. در سال 1403 دیه کامل در ماه حرام حدود 1 میلیارد و 600 میلیون تومان و در ماه های عادی 1 میلیارد و 200 میلیون تومان مشخص شده است. بر همین اساس دیه شخص فوت شده محاسبه می شود. حداقل پوشش مالی بیمه سالانه برحسب 2.5 درصد دیه ماه های حرام می باشد. حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث برحسب نرخ دیه و تعداد سیلندر خودرو به شرکت های بیمه اعلام می گردد.
بیشتر بخوانید: استعلام بیمه ثالت خودرو
کاربری خودرو
کاربری وسیله نقلیه نشان دهنده میزان ریسک احتمالی ماشین بیمه گزار برای بیمه گر است. برخی از وسایل نقلیه نظیر آتش نشانی، تاکسی ها بیشتر در معرض تصادف قرار دارند. از همین رو شرکت بیمه موظف است تا حق بیمه شخص ثالث بیشتری را برای این خودروها بپردازد. کاربری های که مشمول حق بیمه شخص ثالث بیشتری هستند، شامل موارد زیر می باشند:
- آمبولانس
- آتش نشانی
- تاکسی درون شهری و برون شهری
- بارکش
- کاربری صنعتی
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
هنگامی که شما در بازه زمانی مقرر برای استعلام قیمت بیمه شخص ثالث و تمدید بیمه شخص ثالث پیگیری نکنید، شامل جریمه دیرکرد و افزایش قیمت بیمه می شوید. این جریمه روزانه حساب می شود. همچنین به این نکته دقت داشته باشید که در صورتی که اعتبار بیمه نامه به اتمام برسد و زیان مالی یا جانی برای شخص رخ بدهد، بیمه گر هیچ مسئولیتی در پرداخت خسارت ندارد. بنابراین در موعد مقرر برای پرداخت حق بیمه اقدام کنید.
مالک باید جریمه ای را به ازای هر روز دیرکرد که برابر است با تقسیم حق بیمه کامل بدون تخفیف سالانه وسیله نقلیه ،بر 365 روز را پرداخت کند. در تاریخ های مشخصی بیمه مرکزی طرحی را برای بخشش جرائم دیرکرد درنظر می گیرد. چنانچه شما شامل جریمه دیرکرد هستید، طرح بخشودگی فرصت مناسبی برای شماست، تا بیمه خود را بدون جریمه پرداخت کنید. سالانه در مناسبت های مختلفی مانند روز بیمه، اربعین و… طرح بخشودگی اجرا می شود.
جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
جریمه دیرکرد براساس نوع و تعداد سیلندر و به صورت روزانه حساب می شود. میزان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، به ازای هر روز طبق جدول زیر می باشد:
| وسیله نقلیه | میزان جریمه روزانه در 1403 |
| خودروهای کمتر از 4 سیلندر | 427/11 |
| پیکان، پراید و سپند | 347/13 |
| ماشین های 4 سیلندر | 907/15 |
| سایرخودروهای بالای 4 سیلندر | 803/11 |
میزان پوشش مالی بیمه ثالث
سالانه حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه های شخص ثالث وسیله نقلیه، از سوی بیمه مرکزی اعلام می شود. با این حال بیمه گزار می تواند با استعلام قیمت بیمه شخص ثالث و پرداخت حق بیمه ی بیشتر، از پوشش مالی بیشتری بهره مند شود. طبق اخرین اطلاعیه ها حداقل پوشش بیمه شخص ثالث در 1403 معادل 40 میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی 800 میلیون تومان می باشد.
تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت خودرو)
اعتبار بیمه شخص ثالث می تواند کوتاه مدت یا بلند مدت یا حتی چند روزه باشد. یکی از فاکتورهای مهم در استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، تخفیف عدم خسارت بیمه می باشد. به این صورت که اگر شما در طی سال های گذشته از بیمه گر خسارت نگرفته باشید، می توانید در زمان تمدید، شامل تخفیف شوید. هر چقد سال های عدم دریافت خسارت بیشتر باشد، میزان تخفیف نیز بیشتر است.
| سال تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف عدم خسارت |
| سال اول | 5% |
| سال دوم | 10% |
| سال سوم | 15% |
| سال چهارم | 20% |
| سال پنجم | 25% |
| سال ششم | 30% |
| سال هفتم | 35% |
| سال هشتم | 40% |
| سال نهم | 45% |
| سال دهم | 50% |
| سال یازدهم | 55% |
| سال دوازدهم | 60% |
| سال سیزدهم | 65% |
| سال چهاردهم | 70% |
همچنین برخی شرکت ها طبق قیمت اعلام شده از سوی بیمه مرکزی، مبلغ مناسبی را برای بیمه شخص ثالث در نظرمی گیرند، و با تخفیف های مجاز قیمت پایین تری را ارائه می دهند. البته حق بیمه شخص ثالث پرداختی بیمه گذار، نباید کمتر از حق بیمه اعلام شده از سوی بیمه مرکزی باشد.
بهترین بیمه شخص ثالث را چطور انتخاب کنیم؟
یکی از مسائل مهم برای مالکین خودرو انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث خودرو می باشد. پوشش کامل خسارت ها، خدمات پشتیبانی 24 ساعته و صدور انی بیمه از موارد مهمی در انتخاب بیمه به شمار می روند. شما در انتخاب بیمه باید این موارد را در نظر داشته باشید.
با اینکه شرکت های متفاوتی برای خرید بیمه شخص ثالث نظیر ایران، پارسیان، پاسارگاد، تجارت نو، البرز با قیمت مناسب وجود دارند، اما استعلام قیمت بیمه شخص ثالث تنها عامل تعیین کنده در خرید بیمه نیست. در انتخاب بیمه شما باید به برخی شاخص ها دقت کنید. برخی از شاخص ها در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، اهمیت بالایی دارند. این عوامل عبارتند از:
- سطح توانگری شرکت بیمه
- تعدد شعب پرداخت خسارت
- مقدار تخفیفات بیمه
- میزان پوشش های مالی ارائه شده و میزان رتبه رضایتمندی
- سهم از بازار
- کیفیت پرداخت خسارت
سخن پایانی
همانطور که در این مقاله به طور کامل شرح داده شد، بیمه شخص ثالث از جمله بیمه‌های ضروری و اجباری برای مالکان خودرو به شمار می‌رود. این بیمه در هنگام رانندگی، آرامش خاطر را برای راننده به ارمغان می‌آورد و در صورت بروز حادثه، خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. عوامل متعددی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث نقش دارند، از جمله نوع وسیله نقلیه، کاربری آن، میزان پوشش مالی و تخفیف‌های عدم خسارت. با توجه به اهمیت این بیمه، توصیه می‌شود قبل از خرید، با استعلام قیمت بیمه شخص ثالث از شرکت‌های مختلف بیمه‌ای، بهترین گزینه را با توجه به نیاز و شرایط خود انتخاب کنید.
سوالات متداول استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
- بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که به جبران خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی می‌پردازد. این بیمه اجباری بوده و تمامی مالکان خودرو موظف به خرید آن هستند. - پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟
پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته کلی مالی و جانی تقسیم می‌شوند. پوشش مالی خسارات وارد شده به اموال اشخاص ثالث در تصادف را جبران می‌کند، در حالی که پوشش جانی هزینه‌های درمانی، دیه و غرامت نقص عضو و فوت اشخاص ثالث را می‌پردازد. - چه عواملی در قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند؟
نوع وسیله نقلیه، کاربری آن، سال ساخت، تعداد سیلندر، تخفیف‌های عدم خسارت و میزان پوشش مالی از جمله عواملی هستند که در قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذارند. - چگونه می‌توان از تخفیف بیمه شخص ثالث استفاده کرد؟
برای استفاده از تخفیف بیمه شخص ثالث، باید در طول سال‌های گذشته از بیمه گر خسارت دریافت نکرده باشید. میزان تخفیف با توجه به تعداد سال‌های عدم خسارت افزایش می‌یابد.
